赖女士家住南昌市东湖区，她的儿子成绩不错，中考后，按估分应该可以被心仪一所重点高中。赖女士现在又有了新烦恼—租房还是买房住？

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赖女士夫妇有稳定工作，月收入8000元左右，家庭无负债。目前，家庭开支每月3000元左右，孩子各项补习班月1000元/月(上高中后这费用不能少)。家庭资产方面，定期存款45万元，11月份到期；灵活资金16万元，购买银行理财产品；两人公积金账户资金共22万元。

理财目标

1、现有资金合理理财；

2、孩子入学问题解决后，买房或租房；

3、若条件允许，孩子大学毕业后出国留学。

财务分析：存款比重太大 应适当调整

总体上，赖女士家庭财务状况比较健康。夫妻两人年收入约9.6万元，除去开支，每年有4.8万元结余。资产结构方面，16万元现金存款保留太多，太多现金资产会使家庭在通货膨胀下加速资产贬值；45万元的定期存款相对利率较低，可适当提高产品收益率从而提高家庭收入，可根据实际情况做一些调整。

理财规划：准备3个月紧急备用金

家庭应急资金，额度为3～6个月的日常开支。鉴于赖女士家庭实际情况，需准备3个月的紧急备用金，约1.2万元。用1.2万元购买货币市场基金，货币市场基金主要投资短期货币类工具，如短期国库券、大额存单、短期债券，平均7日年化收益率能达3%左右，既能获高于银行活期存款收益还能保持一定的流动性。

另外，赖女士夫妻作为家庭主要收入来源，保险保障明显不足，建议赖女士夫妻为被保险人，孩子为受益人，保费金额每年1.8～2.4万元(现有住房租金抵扣)，若有重疾发生，不会给家庭造成沉重负担。

买新房后出租现有住房

建议赖女士购买其孩子所上高中附近的住房。

以南昌目前房价计算，一套2室1厅的住房约80万，利用公积金贷款60万，首付20万，贷款利率4.5%(由于利率较低只需支付首付即可)，月供3795.9元，可利用每月剩余资金还房贷；并出租现有住房，每月租金约1500～2000元。

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